加息遇上按揭贷款门槛高,加拿大的房价不降都难!

这两天,加拿大央行加息的风声越来越紧,几乎已经是板上钉钉的事,就只差下周央行正式宣布了。而银行方面其实已经提前行动,提高了按揭利率。

与此同时,多伦多及全国房价回落的数据也紧跟着来了。而政府方面似乎还嫌市场上的各种消息不够震撼,又出一记狠招,给房市降温再推一把力。这一招就是堵住按揭市场的漏洞,也让买房者的按揭贷款门槛大幅上升。

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据路透社报道,加拿大联邦监管机构计划禁止一些高风险的住宅按揭,包括捆绑按揭。
捆绑按揭(bundle mortgage),或共同贷款安排(co-lending),是指银行等受监管的金融机构,与不受监管的按揭公司合作提供按揭贷款,目的是为了规避政府有关限制住宅按揭贷款的规定。

路透社早在半年前就披露,多间银行与不受监管的按揭公司合作,为客户提供捆绑按揭。当政府收紧按揭贷款的标准,抑制房市过热的同时,这种高风险的按揭安排迅速增加。

报道称,捆绑按揭的贷款方最高可提供房屋市值90%的按揭贷款。

Home Capital Group与Equitable Group是两间与银行合作参与捆绑按揭的公司。Home Captial近期成为新闻热搜,先遭现金流危机,后又得到巴菲特入股。这两间公司没有回复路透社的采访要求。

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但是联邦条例规定,加拿大受监管的金融机构,最多只能向信用纪录差或无信用纪录的借款业主提供65%的按揭贷款。

对于信用纪录良好的借款业主,如果不买按揭保险,银行也只能提供最多80%的按揭。根据政府去年10月推出的新规定,对于有按揭保险的借款业主,银行要对其做收入压力测试。

金融机构监管办公室(OSFI)周四表示,已提议明确禁止这种合作按揭安排,或捆绑按揭。OSFI已经向公众和相关机构展开广泛咨询,咨询截止于8月17日。OSFI将于今年底制定条例和确定实施的日期。
OSFI同时还提议,所有不买保险的按揭业主都要进行压力测试,以及房屋可供贷款的最高比例根据当地市场的状况作出调整。也就是说,首付超过20%的房屋业主,在申请按揭贷款时,也要以利率4.64%的标准来评估收入和还款能力。

无疑,一旦新规实施,未来加拿大人买房申请贷款的难度更大了。