可怕:加拿大3大移民都市家庭欠债超七千亿

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加拿大消费者信用报告机构Equifax公布的新消费者债务数据显示,加拿大3大移民都市的总欠债中,8成与房地产相关。

Equifax之前的报告显示,截至2017年第四季度,加上抵押贷款,加拿大消费者共欠债1.821万亿加元,高于上一个季度的1.797万亿元,也高于上一年同期的1.718万亿元。

Better Dwelling网报导的Equifax最新报告显示,多伦多、温哥华及蒙特利尔这3大都市区的总欠债已达7,450亿元,与房地产相关的债务高达8成。

Equifax加拿大Decision Insights总监马利纳(Regina Malina)在一份新闻公告中说,“尽管债务很高,但抵押贷款的还款一般都是按时支付的,这可能是因为失业率较低,抵押贷款和汽车融资的利率仍处于历史低位和合理水平。”

  多伦多人欠债3,840亿

2017年底,大多伦多地区家庭欠债超过3,840亿加元,其中房产抵押贷款占了2,680亿元,约占总债务的70%,通过房屋净值信贷额度(Home equity line of credits)的抵押贷款达450亿元,占总债务的11.8%。总的房产抵押债务占了81.8%。

排在房地产抵押债务之后的最大债务是信用卡,债务总额达179.8亿元,约占未偿还总债务的4.7%;汽车贷款累计达119.6亿元,占3.1%;通过正常信贷额度的未还贷款额是85.8亿元,占2.2%;其他类别债务总额为312.8亿元,占8.1%。

这些债务不仅使家庭资产负债表难看,每个月还需要用巨额现金还债,大多伦多地区家庭每月需支付27.9亿元来偿还债务。其中15.2亿元用来还抵押贷款,占每月还债额的54.4%;1.2亿元用来还房屋净值信贷额度贷款,占4.3%。虽然与房地产有关的债务占总债务的80%以上,但因为利率较低,每月的相关还款额占总还款额的比例不足60%。

另外,信用卡每月还债需3.4893亿元,占总还款额的12.5%;汽车贷款需支付3.1932亿元,占11.4%;信贷额度贷款需支付1.22亿元,占4.4%;其他债务每月还款3.67亿元,占13.1%。

  温哥华人欠债1,850亿

去年底,大温哥华地区家庭欠债超过1,850亿加元,其中房产抵押贷款占了1,339.6亿元,占总债务的72.4%,通过房屋净值信贷额度的抵押贷款高达245.8亿元,占总债务的13.3%。

温哥华总的房产抵押债务占了总债务的85.7%,这比率是3大移民城市之最,与温哥华在2016年8月率先实施15%的外国买家税后,今年2月再调升到20%所反映出的房市形势一致。

信用卡总债务在温哥华是71.4亿元,占总债务的4.7%;汽车贷款38.3亿元(2.1%);正常信贷额度贷款未还额是33.1亿元(1.8%);其他类别债务总额为122亿元(6.6%)。

该地区居民每月需支付7.207亿元来偿还抵押房贷,占总还款额的59.8%;5,564万元用来还房屋净值信贷额度贷款(4.6%)。与房地产有关的每月还款额占总还款额的比例接近65%。

信用卡每月还债需1.3542亿元(12.5%);汽车贷款需支付1.06亿元(8.9%);信贷额度贷款需支付3,961万元(3.3%);其他债务每月还款1.4729亿元(12.2%)。

  蒙特利尔人欠债1,760亿

2017年底,大蒙特利尔地区家庭欠债超过1,760亿加元,其中房产抵押贷款占了1,183.3亿元,占总债务的67.2%,通过房屋净值信贷额度的抵押贷款高达211.1亿元,占总债务的12%。

蒙特利尔总的房产抵押债务占了总债务的79.2%,这比率在3大移民城市中最低。实际上,蒙特利尔房市还没热到迫使政府施加外国买家税的程度,但行家普遍认为,这房市的上升速度,会领先于温哥华和多伦多。

信用卡总债务在蒙特利尔是101亿元,占总债务的5.7%;汽车贷款85.2亿元(4.8%);正常信贷额度贷款未还额是50.5亿元(占2.9%);其他类别债务总额为128.5亿元(7.3%)。

蒙特利尔居民每月需支付7.319亿元来偿还抵押房贷,占总还款额的45.5%;4,908万元用来还房屋净值信贷额度贷款(3%)。与房地产有关的每月还款额占总还款额的比例是48.5%,在3大都市中最低。

该地区消费者信用卡每月还债需要3.3亿元,占20.5%;汽车贷款需支付2.26亿元(14.1%);信贷额度贷款需支付5,021万元(3.1%);其他债务每月还款2.2173亿元(13.8%)。