央行最快周三宣布加息,80%人表示难以付清贷款

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■市场人士预测加央行最快周三宣布加息。 资料图片

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根据全国一项按揭承受研究发现,77%加拿大人认为,若每月按揭利息供款增加130元,他们将会难以承受;亦有逾7成加拿大人认为自己未能轻松应付息率上调1%后的财政冲击。

市场人士偏普预期加拿大中央银行(Bank of Canada)会在周三宣布加息,若属实将会成为7年以来首次。根据破产信托公司MNP Ltd.委托Ipsos Reid进行的一项民意调查结果显示,有76%安省受访人士表示难以承受每月额外130元的债务利息支付,而21%省民则表示“无法应付”目前的按揭贷款。全国平均比率为77%,至于亚省及大西洋省份的相关比率更高达83%。MNP发言人吉尔伯特森(Lana Gilbertson)指出,在处于较长期的低息环境下,不少业主都忽略了个人的按揭承担能力,也未有为利率上调而作好准备。

  房价跌3成业主恐陷财困

是次民调更显示,全国则有27%业主认为现在的房屋按揭“无法应付”,而全国3成受访业主相信,若屋价下跌,他们将要陷入财务困境,有三分二国民更认为,目前楼市存在泡沫危机。当被问及个人债务状况时,占6成受访者认为低于良好水平,另有15%更认为个人债务状况恶劣。Ipsos Reid于今年6月19至21日期间,透过互联网收集了2,002个加国国民意见,是次民调误差率为正负2.5个百分点。

 估计加息0.25% 专家料不致断供

最新周一调查发现,逾7成受访者未必能负担一但央行加息的额外按揭供款。有按揭经理认为,未必会出现断供,但有注册信托师认为,银行未必看到实际情况。

皇家银行按揭经理李嘉伟周一接受A1中文电台时事节目《A1出击》访问时表示,银行估计央行可能会加息0.25%,若客人总按揭是50万元,每月供款只是增加约50多元,真实情况不是那么困难,可以应付到,因此他觉得断供的情况未必会在今次出现。

他承认,近期多了很多客人查询,是否能把浮息按揭,转做固定利率,但实际上没有客人真的转定息,因为不少客人难以取舍,因为他们正在享受低息,例如现在的按揭利率是2.14%,若转定息,就会变成2.74%,每个月就自动要供多约50多元,因此客人都以不变应万变。但他认为,市民是否仍然要做浮息,这是个人决定,因为有些客人很担心利率会升,要多付半厘息去买安心。

虽然周一的调查显示,77%受访者表示,难以应付每月额外的130元供款。但李嘉伟表示,银行做按揭批核时,为客人做压力测试,会用较高利息,比实际利率多2厘至2.5厘,去衡量申请家庭压力承受程度。银行审批按揭时,也会计算其他负债,包括信用卡等。银行也不想客人断供,若真的经济有困难,也会有措施协助供款困难的客人,例如让客人一年免一次供款,或延长还款期等。

联邦政府注册信托师胡雪贞向该节目表示,很多人听到央行可能加息都很担心,很多向他们查询的人,房贷及信用卡负债都已经沉重很吃力,若每月再加多额外100至200元供款,一定有困难,虽然勉强还可以供到。但现时信用卡有6万至8万的卡数,都是正常状况,有些支出紧绌的人,就可能要咨询他们,是否要进行债务重组或破产。

她认为,银行计算的债务,未必实在及包括私人债务,因为有些客人向家人借钱付首期或交卡数,客人睡不着觉很忧虑,是由于欠家人巨债。买了楼花要收楼的人,或刚刚卖屋要换屋的人,利息一旦上升,也会有大影响。