房奴的苦日子才刚刚开始 央行加息几率高达5成

加拿大央行于7月初首次加息后,有三分之一的加拿大人表示,他们的财务状况变糟了,同时,四分之三的加拿大人称,过去三年来生活开支大幅增长,最突出的是安省、卑诗省和阿尔伯塔省。

据了解,加拿大中央银行将于周三议息。近期衍生产品价格走势显示,利率上调25个百分点的机会将超过50%,但如果维持不变,下月加息的机会就应会是百分之百。这无疑将导致房奴们供楼负担再次加重。

1499714728346997.jpeg

7月中旬,央行加息25个百分点之后,各大银行马上跟进,将最优惠利率调高,带动浮息房贷利率相应上升。根据房贷资讯网站RateSpy,对于浮息房贷来说,加息25个点子,每10万元的贷款每年利率成本增加245元左右,亦即每月稍逾20元。

表面看来,这个幅度的额外负担尚属轻微,但道明银行的经济师近期在分析报告中强调,对于多伦多及温哥华等屋价较贵的市场,加息影响将会更大一些。

中产压力剧增

根据Forum Research的最新民调,在1150名受访的加拿大人中,34%表示央行将基准利率提高0.25%,“对他们的财务造成负面影响”,有12%的受访者称影响“极端负面”。

分析师Gary Milakovic说,在35岁至44岁年龄群中,有44%的受访者表示加息给个人财务带来一些或极端负面的影响。同时,这种担忧在年收入$60,000至$80,000的人士中非常显著,比例达39%,在年收入$80,000至$100,000人士中的比例更高达41%。“相当多的加拿大人担心加息对他们财务的影响,而且这些人绝大部分是中产阶层。”

MD Financial Management的资产管理经理Patrick Ercolano说,目前信贷成本的增长还算小,以按揭贷款$50万元、25年摊还期为例,每月供款约增加$75元。固定利率按揭贷款者在更新贷款时会面对更高的利率。Richter LLP首席经济师David Hogan说,这种家庭债务创纪录高位,一些人因为加息感到财务紧张是必然的。

23_145Z3U9.jpg

加拿大央行央长波洛兹

温哥华及多伦多受加息影响较大

目前综合6大银行预测,至明年底前,央行应会总共加息3次共75百分点,由现行的0.75%推高至1.5%,因此房奴们的苦日子目前才刚刚开始,要做好打持久战的心理准备。

按照目前的预测,约1年半之后,一般5年期浮息房贷的利率,预料将会由目前的2.16%升至约2.91%。至于目前很多人选用的5年固定房贷,利率升跌将则会受到债券的收益率影响,根据经济专家分析,这些房贷产品的利率也会有由现在的2.81%上升至3.53%。

124628_image3.png

      Laurentian大学经济学教授Louis-Philippe Rochor甚至说,前两次加息可能影响不大,但第三次加息时,就会感到压力。他说,央行已经暗示目标利率为4%左右,这意味着未来还有6至7次加息行动。

不过,加拿大帝国商业银行的经济师则希望央行推迟至下月才出手,从而向市场发出加息将会循序渐进的讯息,因为加息过急,会对楼市造成较大损害。