一名未注册却营业两年多的贷款经纪，遭加拿大BC省监管机构罚款5万元。范恩(Justin Phu Pham)和他的JP Elite按揭公司承认，尽管卑诗贷款经纪登记处(Registrar of Mortgage Brokers)于2017年12月对其发出禁止营业令，但他们仍在2016年注册到期后继续开展业务。
尽管范恩和JP Elite公司承认有不当行为，他们仍寻求较低的罚款25,000元。但卑诗金融服务管理局(BC Financial Services Authority，简称BCFSA)则要求处以最高的5万元罚款，外加超过 13,000元的调查费用。
在1月3日发布的制裁判决中，BCFSA首席听证官彭德雷(Andrew Pendray)驳回了范恩的论点，并判处了更严厉的罚款，该决定直到本周才在网上发布。根据判决，范恩的注册于2016年10月到期，其公司JP Elite的注册于同年12月到期。早在 2017年3月，他就在与BCFSA前任的通信中被告知，他「不被允许从事任何按揭经纪的活动」。
尽管如此，根据裁定中引用商定事实的陈述，范恩在2017至2019年继续以JP Elite的贷款经纪身份做生意。该裁定表示他于2017年6月开始与另一位经纪合作，当时他与该经纪人处于恋爱关系并同居。他使用合伙人的凭证登入电子平台并代表借款人提交贷款申请。根据判决，她(合伙人)当时并不知道范恩未注册为贷款经纪。直到2017年12月，范恩联系了他的前配偶(也是一名按揭经纪)，并告诉她，他不再是执业经纪人，他将此归咎于「有关许可转让或注册的问题」。
裁决中写道：「范先生当时还告诉她(他的前任)，由于他注册困难，将无法向她提供子女抚养费。范先生告诉(她)，他将转介客户给她并帮助她。」大约在同时，BCFSA已知悉范恩未登记营业，并向他发出了停止令。他没有告诉前配偶此事。2018年1月，监管机构向所有注册抵押贷款和转抵押贷款经纪人发出了「行业警报」，建议他们对范恩下达停止令，但他继续向他的前配偶转介客户并代表客户提交申请。制裁决定将范恩的行为描述为「明显不当的模式」，并持续了「两年多」。
15笔交易和22名借款人
彭德雷的结论是，范恩和JP Elite公司的不当行为「本质上是严重的」，并指出他们「经验丰富」并且「清楚意识到注册的必要性」。裁定中写道：「范先生以及JP Elite在两年多的时间里，本质上只是选择无视监管制度的要求。在那段时间里，他未登记的活动涉及至少15笔交易(他在这次听证会上承认了这一点)和22名借款人。」根据该决定，涉及范恩未注册活动的一些交易方蒙受了损失，该裁定还指出，范恩在相关期间通过谎称自己是贷款经纪而获利。
裁定中写道：「我同意BCFSA的意见，即范先生在未注册的情况下故意营业，即使在发布停止令之后也是如此，这表明他缺乏治理能力。在我看来，范先生公然无视监管机构的明确指示，这种行为需要特别给予警示。」彭德雷也拒绝了减轻处罚的建议。裁定令范恩及其公司须向BCFSA支付5万元的行政罚款，以及偿还部分调查费用的13,300.49元。(据都市网、图：加通社资料图片)
