遗产规划究竟是什么？
您知道吗？超过一半的加拿大人没有遗嘱。对于年轻的加拿大人（18-34岁），这个数字跃升至70%，对于35-54岁的人来说，这个数字为66%。更令人惊讶的是，几乎60%的加拿大人认为他们已经进行了良好的遗产规划。许多拥有遗嘱的加拿大人只是在表面上涉及了全面的遗产规划。那么，遗产规划究竟是什么呢？无论您的年龄或财务状况如何，遗产规划的一个关键目的是帮助确保您的所有最终愿望都能够以最具税收效益的方式得以实现，并最大化您的遗产价值。而遗嘱只是一个开始...
打拼积累的财富被收割？
每个人都需要遗产规划。这是保护你的辛辛苦苦打积累的财富、高效地传承你的物质财产、并按照你的意愿进行税务合规的最有效方式。如果没有规划，那么人死之后也许缴的是他这一生最多的税...
而2024年联邦预算案提出的资本利得纳税率增加引起了许多讨论和加拿大人的担忧，尤其是对于拥有潜在资本收益的资本财产的加拿大人。目前，资本利得的50%被纳入计算您的收入中。这个百分比被称为资本利得纳税率。加拿大最近公布的2024年联邦预算案提议将资本利得纳税率从50%提高至66.67%。根据新政策，投资收入达到25万加元以上的个人将面临着税率的大幅上涨，从目前的55%直逼近67%。鉴于税收效率在财富积累中起着关键作用，您可能想知道这一变化对您的影响。
在加拿大，当一个人去世时，他名下的资产将被视为已售出，如有增值则需要交税。加拿大税法规定，死亡时一个人的资产视为售出。这意味着，死亡后需要清算名下的资产，如有增值部分则视为实际实现并需要申报交税。不仅仅是房子，他所有的资产， 包括金融资产,RRSP等都要视同卖出。只有必须缴纳完所有税款继承人才能够合法继承。而按照新的预算提案，你有可能交更多的税！
如果您通过在遗嘱中正确规划您的财产，您可以最大限度地减少遗产税的影响。您可以通过与律师或财务顾问合作来确保您的遗嘱符合加拿大的遗产税法。
政府的目标直指最富有的0.13%人，他们将通过增加资本利得的包含率来提高税收，以实现更加公平的财政分配。这一次，政府可谓是下了重手！
以下是自1972年引入资本利得税以来资本利得纳税率的变化概况：
根据新政策，如果一个人的投资收入恰好为25万加元，他所需要缴纳的税款将从12.5万加元飙升至惊人的15.8万加元！这一税率适用于2024年6月25日及以后实现的收益。新政策预计将影响全国约12%的公司和年收入在142万加元上下的加拿大人。而另一类人群，即有房族，也可能会被这次的“新政策”所触及。值得注意的是，尽管新税率适用于投资房产的收益，但对于出售自住房所得的收益并不适用。这意味着，对于那些有投资房的人来说，政府将收走他们高达67%的投资利润。
如何提前规划？
制定一份全面的遗嘱，考是良好遗产规划的重要起点。以下是一些最重要的考虑因素：
资产和财物清单：这应包括所有房产、贵重物品、金融账户、投资（包括RRSP、TFSA等）以及您打算传给他人的任何财物。
受益人：在命名将接收您礼物和财产的人时要小心，确保没有人被遗漏。还要包括如果有人在您之前去世，对其礼物的处理细节。
执行人：重要的是要命名一个您可以信任、愿意并且有能力按照遗嘱中规定的方式执行您的愿望的执行人。最好是命名一个居住在您所在省份的人，最好是附近的（至少是加拿大居民）。此外，您还应该明确规定您期望您的执行人代表您做些什么。
对您的子女和宠物的照顾：如果存活的父母或双亲都去世了，您会希望留下说明，告诉您如何希望您的依赖子女和宠物被照顾。理想情况下，您应该在将潜在监护人纳入遗嘱之前获得他们的同意，并且您可能还希望包括一笔财政款项来支付未来的抚养费用。在这种情况下，您可能还需要向一位受托人提供指示，该受托人将管理资金以供您子女的抚养。
线上资产：您可能还想包括对您的数字资产管理的说明。这些可能包括社交媒体账户、加密货币和奖励积分。
您的最后遗愿：这是您留下您想要的葬礼形式以及您是否希望被埋葬或火化等细节的地方。
遗产规划应该是任何财务规划的重要组成部分。将您的遗产规划与您的整体财务状况相结合至关重要，以确保您的所有资产都按照您的意愿分配。良好的遗产规划的目的是：
避免家庭成员和其他受益人之间的冲突或法律问题。
确保您的财产、金钱和财物按照您的意愿分配。
支持您选择的慈善机构。
确保您的债务和税款得到解决。
确保您的所有愿望都得到知晓。
减轻您亲人的压力和支出。
通过将遗产规划整合到您的财务计划中，您还可以帮助确保您的遗产规划尽可能地税收有效。制定一份全面的遗产遗嘱规划并不简单，还有许多注意事项，所以一定要咨询专家来指定方案才能事半功倍。我们邀请到加拿大顶级资产规划师以及加拿大金牌律师教您如何评估您的财务需求、目标和税务状况。报名讲座多方位了解资产配置的哲学！
# 报名入口 #
敬请关注6月20日的讲座：博富科技平台
特邀加拿大金牌律师Crystal Jin，手把手教你具体操作遗产遗嘱的细节
长按扫码报名｜获取密码
ZOOM：819 2650 2812
06月20日 周四
Image
报名06月20日 10:30am(温哥华时间）的线上讲座，和顶尖财税顾问进行线上一对一交谈
● 温哥华 || 10:30am 联系电话：778-989-8739（Christy)
● 萨省 || 11:30am 联系电话：306-881-3897 (Francis)
●安大略省 || 1:30pm 联系电话：416-889-2999 (Wendy)
博富科技-简介
博富科技总部位于加拿大安大略省,于2021年在全加拿大各地推广，作为集各行业专业人士（律师，会计师，基金经理，移民律师，保险经纪，地产经纪，营养师、 歌唱舞蹈等..）与高净值客户为一体的高品质社区，通过得天独厚的人脉网络以及高端活动，不仅帮助会员加深相互间的了解，还能为其提供一站式的专业服务，堪称专业人员的"UBER"平台！会员与会员间不仅在商场上互通有无，强强联手，共享客户资源，更能在私下成为莫逆之交。
6月20日专题讲座：温哥华时间10:30am
演讲嘉宾
1.世界资产管理领域业绩顶级规划师共同探讨：
廖子蔚总裁
瑞邦资产管理公司
2. 加拿大金牌律师：
Crystal Jin
LLM,MBA
长按扫码报名｜获取密码
ZOOM：819 2650 2812
06月20日 周四
博富科技专家团队打造更多专题讲座：
时间：7月18日-10:30am(温哥华时间）
主题：投资者的游戏，你的通路有哪些？
主办：博富科技
时间：8月1日和8月3日-10:30am(温哥华时间）
主题：一年一度温哥华蓝莓节（二场）
主办：博富科技
时间：9月12日-10:30am(温哥华时间）
主题：一年一度博富科技论坛，中加顶尖税法顾问联手教您如何更安全避开海外资产税收雷区
主办：博富科技
时间：9月21日-10:30am(温哥华时间）
主题：2024年CYFA商业创意大赛大师公开赛第四讲
主办：加拿大青少年基金会（CYFA）
又一例！加拿大税局严查海外资产，往前追溯10年，大批华人遭调查，频繁海外汇款的注意了
加拿大永久居民身份的华人们正面临着一个棘手的问题：海外资产和收入是否应该全盘揭露？这个问题，如同一场“梦魇”。
已经回国的华人（加拿大永久居民）发现自己被加拿大税务局进行所谓的“钓鱼摸底”，要求申报过去十年的所有海外资产和收入。实际上，加拿大政府要求银行等金融机构直接向加拿大国家税务局（CRA）报告金额超过1万加元的交易，以核查未申报海外资产的纳税人。加拿大华人（包括公民、永久居民等），特别是那些虽然住在豪宅但家庭收入报得很低，或者频繁接收海外汇款的人，都需要引起警惕。
以林先生为例，他全家于2005年移民加拿大（获得永久居民身份），然而与大多数新移民华人一样，不久之后，林先生便返回中国工作，而他的妻子和女儿则留在加拿大。在接下来的十年中，林先生仅在加拿大停留了488天。然而，作为加拿大的税收居民，他仍然需要向加拿大报税，因此由于收到来自中国的汇款，林先生也被“钓鱼摸底”了。加拿大国家税务部长发来的调查信开头就明确要求林先生及其任何关联实体申报过去十年的所有海外资产和收入。
林先生的情况是典型的，也反映了大部分移民华人的境况：
夫妻一方在空中飞人，留在加拿大不超过183天；另一方长期在加拿大生活，有意无意按加拿大税收居民申报纳税，但基本上没有报告什么收入，并且从未向加拿大申报过任何海外（中国）资产和收入，却经常（或大额）接收来自海外（中国）的汇款。。。随着加拿大对离岸逃税追查力度的增强，CRS（共同申报标准）的实施以及法院明确宣布税务局有权进行“钓鱼摸底”，我们可以预见，越来越多的华人会收到CRA的调查信，要求申报海外资产。
这样的情况在加拿大并不少见，加拿大税务局可以通过一笔汇款，就可以查到你过去10年的海外资产和收入，以及是否有申报...这批海外资产有多少？你有没有申报？此外， 海外资产的种类繁多，价值也不断地在发生变化，到底如何计算其价值？海外资产是不是报了就要上税？不申报海外资产会有什么后果？...海外资产及收入申报，不只是一个复杂的报税问题，还涉及到投资、财产转移等问题，所以，在申报海外资产及收入时，要特别加以注意。瑞邦金融与博富科技专家团队将共同打造更多相关专题讲座，为您提供海外资产配置与重组的秘诀！
谢绝保险经纪，银行，会计专业人士参加。
瑞邦金融财富团队
1.加拿大多伦多地区高端金牌会计师：
郭珉会计师
加拿大通用会计师，CPA
♦加拿大税务局花6亿专项资金查海外资产，重点查哪一方面？应该如何应对？
♦自住房出售取得的收益免税条件，投资房转自住房要报税吗? 怎样申请出租房作为自住房享受增值免税？
♦海外资产的申报，如何最大限度将资产零税负转入加拿大？
♦个人节税的工具: RRSP&TFSA&保险，各自的省税功能及缺陷。
♦私人控股公司如何实现增值零税负，享有近90万增值的免税额？
♦疫情期间的各项政府补贴应如何报税？
2.世界资产管理领域业绩顶级规划师-Winnie Hong Wei Liao：
廖子蔚总裁
瑞邦资产管理公司
♦财富结构中的个人与家庭部分的配置比例多少恰当？
♦如何规避双亲把亲身子女变成税务诈骗？
♦隐私资产及传说中的现金值如何当活期账户使用？
♦控股公司，家庭信托及海外资产的转移，如何实现“0”费用？
♦RRSP如何运用其中的资本，一笔钱套取两笔的价值？
3.来自中国的注册资本规模最大的律师事务所的合伙人律师：
刘莉律师
中闻律师事务所
♦目前CRS在中加两地海外资产管理情况？
♦中国遗产及加拿大海外资产货币兑？
♦出入境相关政策？
♦如何继承父母国内的财产？
4. 加拿大金牌律师：
Crystal Jin
LLM,MBA
♦夫妻财产的最终分配与同居的分割在办理上的陷阱有哪些？
♦如何规避婚姻变化带来的家庭财富流失？
♦再婚家庭怎样确保亲生子女权益？
♦怎样合理规划晚年生活，实现健康财富无忧？
长按扫码报名｜获取密码
ZOOM：819 2650 2812
06月20日 周四
Respon Wealth
瑞邦资产管理公司
瑞邦资产管理公司, 总部设在多伦多，拥有自建大楼，专业从事家族财富传承、资产规划、税务策划等，在加拿大的几个大省拥有分支机构。瑞邦资产管理公司廖子蔚总裁 (Winnie Hong Wei Liao) ，三十年金融管理经历，2024 年以及过往的数年 有着SunLife (永明人寿）全国排行榜的骄人业绩；荣获资产管理世界行业最高荣誉顶级百万圆桌（TOP table of MDRT）终生会员；2018 年前连续十年蝉联加拿大 London Life(伦敦人寿)全国排行榜，成就达同行世界顶端！尤其在 2023 年疫情特殊时期，引领瑞邦资产团队业绩保持加拿大大型金融机构同行业排行榜！
（注：本文部分图片与文字来源网络，侵权请联系删除。）
