加拿大专家们预测央行将在7月24日再次降息25个基点。这可能将是四年多来的第二次降息。自2023年7月开始,加拿大央行连续6次将利率维持在5%的水平,之后在6月5日首次宣布降息25个基点。美国最近的通胀数据(3%)表明他们有望降息——这一影响可能会蔓延至加拿大。
加拿大6月份的通胀数据显示,消费者物价指数(CPI)同比上涨2.7%,使加拿大央行更接近其2%的目标。上周,在加拿大CPI数据公布之前,Ratehub的抵押贷款专家Penelope Graham表示:美国的数据让加拿大人“进一步确信通胀正朝着正确的方向发展”。
她在一封电子邮件中告诉Daily Hive:“虽然加拿大央行已先于美联储进行了首次降息,但美国央行很快也将采取这一举措的可能性越来越大,这将支持加拿大进一步下调利率,而不会对本国货币造成冲击。”
现在,Graham对降息更加乐观。她在周四的一封电子邮件中表示:“加拿大央行已经明确表示,他们的利率决定是基于数据的,而最新的经济报告——比如6月CPI和消费者调查——巩固了人们对7月24日再次降息25个基点的高预期。”“美国通胀放缓也为美国最早在9月份降息打开了大门。这为加拿大央行提供了进一步的保证,即可以继续降息,而不会给加元带来风险,也不会进一步引发通胀。”
央行降息将如何影响你的抵押贷款
Graham指出,债券市场对通胀报告和央行可能降息的乐观看法做出了积极反应。因此,一些贷款机构已经降低了固定抵押贷款利率,“如果投资者情绪持续,可能会有更多折扣。”尽管备受期待,但6月5日的降息并不是最值得庆祝的事情。Graham说,它对房地产市场的影响微乎其微。
“最新的全国房地产数据显示,6月份的销售量短期内有所增加。然而,大多数买家显然是在等待利率进一步下降后再重返市场。这促使加拿大房地产协会 (CREA) 修改了今年和明年的预测,以应对买家需求放缓的情况,”她分享道。
假设下周三利率下降 25 个基点,那么房主将面临以下情况:
某位房主为一套价值696,179加元的房子(CREA 6月份的平均价格)支付了10%的首付,5年浮动利率为5.70%,分期偿还25年(总抵押贷款金额为645,984加元)。他们每月要支付4,019加元的抵押贷款。
如果加拿大银行宣布降息25个基点,他们的浮动利率将降至5.45%,他们的月供将降至3,924加元。这意味着,根据 Ratehub.ca 的抵押贷款计算器,房主每月支付的抵押贷款将减少 95 加元,或每年减少 1,140 加元。
降息对谁有帮助?
专家补充说,抵押贷款利率总体呈下降趋势。她认为,对于那些寻求贷款预批的人来说,现在是比价的好时机。专家建议说:“这可以确保他们的利率在120天内保持不变,以防近期利率意外上涨。”她说:“虽然在可能降息的情况下,浮动利率可能很诱人,但重要的是要考虑到你的个人风险承受能力和财务状况。如果说过去几年我们从加拿大央行那里学到了什么的话,那就是在利率走向上,没有什么是确定的。”
降息会伤害谁?
虽然对于大多数加拿大人,尤其是抵押贷款借款人和想买房的购房者,可能会从预期的降息中获益,但并不是每个人都对降息持乐观态度。Graham评论说:“对于被动投资者和储蓄者来说,这不是一个乐观的局面,因为他们的回报会随着加拿大的优惠利率而波动。如果加拿大央行本月降息,那些持有GIC和高息储蓄账户的人的收入将会减少。”(据都市网、图片:资料图)